臨時有緊急資金周轉的需求，像是籌措龐大的醫藥費、購買車輛、購買第二間房屋或是其他創業投資等，但信用貸款能申請的額度無法填補資金缺口，應該怎麼辦？如果你是有房一族，這時候你可考慮利用房屋抵押貸款籌措現金，可是該如何找到最適合自己的房屋抵押貸款方案呢？本文為你詳細整理了房屋抵押貸款流程、貸款利率、貸款年限、貸款試算與注意事項。
內容目錄
民間房屋抵押貸款是什麼？
房屋抵押貸款是用房屋當作抵押品申請的貸款。民間房屋貸款（或是俗稱的民間房貸或民間一胎或民間房屋借貸），顧名思義，是用房屋去地政事務所辦理不動產抵押設定，向不是銀行、農會、信用合作社等非銀行機構的申請房屋貸款取得資金。
哪些族群的人適合民間房屋抵押貸款呢？
- 無收入薪轉證明
- 債務協商問題
- 強制停卡
- 警示戶標記
- 負債比超過22倍
- 貸款遲繳紀錄
- 信用空白
- 短期增貸
以上這些問題在民間房屋抵押貸款或民間房屋二胎中皆可排除後完成申辦。
民間房屋抵押貸款的四大優點：
✔ 房屋貸款的成數較高，可貸款至房屋市價的7~9成。
✔ 彈性還款不綁約，可隨借隨還。
✔ 條件較銀行來的寬鬆好申辦。
✔ 申辦時間非常快速，大約1~2個工作天即可完成。
民間房屋抵押貸款流程是如何作業？
- 諮詢：撥打免費專線或立即線上填寫表單並告知您的需求及狀況。
- 估價：提供房屋或土地的謄本或權狀。
- 審核：由專業人員提供適合您的方案及解說。
- 設定：一同前往地政司辦理相關設定並等待手續完成。
- 撥款：完成簽約與對保，將立即撥款。
民間房屋抵押貸款需符合什麼條件？
- 年滿20-70歲國民
所有的貸款項目，像是信用貸款和房屋貸款的年齡限制都相同，需要借款人年滿20歲才可以申貸。 - 屋齡及屋況是核貸的重要考量
當借款人提出房屋抵押貸款的申請時，會先進行房屋估價，而屋齡只是入門的評估項目，還會把房屋座落地段、建築結構、剩餘耐用年限等相關條件列入考量。 - 房屋類型影響核貸額度
一般來說，房屋如果是別墅、透天厝、公寓套房、電梯大廈或商舖，能貸款到比較理想的金額；如果是老屋改建、樓中樓或社區住宅，相對能貸款額度就不會那麼理想。但實際情況還是與政府推動的政策，像是都更計畫，或房價走勢息息相關。 - 備齊文件可以增加核貸效率
如果文件資料不齊全，會影響核貸時間，所以千萬不要漏掉了。
申請房屋抵押貸款需要哪些文件？
房屋貸款文件，基本上需要準備三項：
- 身分證和第二證件影本
- 土地和建物登記謄本或所有權狀影本
- 薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單
使用房屋抵押貸款的五大注意事項：
- 要謹慎審查出借款方的資質和信譽情況，儘量選擇合法登記、規範經營、信譽良好的公司。
- 要堅決拒絕簽署內容空白或不完整的文件，在簽署《借款合同》、《收款收據》時仔細審查各條款，切勿草率簽字，必須在取得借款後按實際金額出具《借據》、《收條》等。
- 一般約定的借款利息、逾期還款利息、違約金、滯納金標準各項及總額均不得高於銀行同類貸款利率的四倍。
- 保留好相關的收款、還款憑證，儘量通過銀行轉帳形式還款，並保證收款帳戶戶主與出借人一致，同時在匯款時註明歸還哪一筆借款、本金與利息分別是多少等細節。
- 還清借款後，必須要求出借人將原有《借款合同》、《收款收據》等原件交回借款人或當場銷毀。
如有其他相關貸款問題，歡迎來電或線上洽詢！
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